大家好，我是楼（lóu）克佳，今（jīn）天和大家聊（liáo）一聊分期还款（kuǎn）当（dāng）中的一些（xiē）要点。现在临近年底，大家都忙于讨（tǎo）债，在讨债过程（chéng）中极可能需要签（qiān）一些分期还款协议（yì）。


        目（mù）前的环境下，经济形（xíng）势相对来（lái）说比较困难。很多的债务人，很多的企（qǐ）业可（kě）能一时无法（fǎ）全额还（hái）款。比如说，欠你100万今年（nián）年（nián）底一次性还不了，这时可（kě）以考虑分期还款。他一次性还不了，我们可以分三（sān）个月，分半年（nián），甚至分一年还清。就像我最多的一次分期（qī）还（hái）款协议签了14年。2009年我做了（le）一个案子，每年（nián）还100万，一共1400万到今年全部还（hái）清，这是我做过（guò）的（de）最长的一（yī）笔分期还款（kuǎn）。

        在签订分期还款的协议当中，要注意（yì）四个（gè）要点：

        一是分期还款之间每次的（de）间隔时间不（bú）能太长，比如这个企业欠100万（wàn），他现（xiàn）在还不了，我（wǒ）们（men）有（yǒu）几种分期还（hái）款的方式。第一种方式是每个月还（hái）10万，10个月还（hái）清；第（dì）二种方式可能每三个月（yuè）还30万，最后一（yī）个月还40万；还有一种（zhǒng）方（fāng）式是每半年还50万，两次还清（qīng）。这三种（zhǒng）还款（kuǎn）方你（nǐ）们觉得哪一种好？我（wǒ）认（rèn）为是第一种（zhǒng），每一个月还10万好。有的人（rén）可（kě）能（néng）会（huì）觉得麻烦，半年还一次好了（le），两次就（jiù）可以解决（jué）了。

        但是我要强调的（de）是，在催收过程当中，千万不要（yào）嫌麻烦。你一定不能（néng）把每（měi）次还款的时间间隔拖（tuō）太长（zhǎng），每个（gè）月你去催10万（wàn），每个月对他的情（qíng）况都有及时的（de）了解，准确的（de）判断，到底企（qǐ）业现（xiàn）在的情况怎么样，万一（yī）有两三个月还不出钱（qián）了（le），立刻就可以采（cǎi）取下一步催收的工作和行（háng）动（dòng）。如果你是（shì）隔三个月或者半（bàn）年，一旦他出现风（fēng）吹（chuī）草动（dòng），你就不（bú）能第一时间掌控。这（zhè）会出现（xiàn）很严重的（de）问题，现在很多企业（yè）不是慢慢倒（dǎo）闭，而是突然倒闭。可能一两个月就会发生翻（fān）天（tiān）覆地的变化，所以（yǐ）最（zuì）好是每个（gè）月都去催收一次（cì），每个（gè）月都有点钱进账，这样（yàng）也能（néng）提高你对他的关注程度。


        二是在（zài）签订分期还款协议时，第一笔（bǐ）分期还款要尽快拿到。还（hái）100万每（měi）个月还10万，这（zhè）第一（yī）个（gè）10万最快尽快拿到。最好在签订分期还款协议当天（tiān）就让他支付这个10万块钱（qián），这个首笔款是（shì）他（tā）还款能力（lì）和意愿（yuàn）的体现。你签订每月还10万的还款协议时，连（lián）10万都没有吗，连10%的（de）钱都拿不出（chū），如何保证后面每一个月都能还（hái）上10万块钱？如果他当（dāng）天就把（bǎ）10万（wàn）块钱拿出来，说明（míng）还（hái）款意愿比较强。

        万一有的债务人在签（qiān）订（dìng）还款（kuǎn）协议的过程中，确实资金有（yǒu）困难，10万没有的话，那你先付个5万，甚（shèn）至是先付个3万也（yě）可以。过个三五（wǔ）天或一周（zhōu）尽快凑齐10万（wàn）块钱，所以这是第（dì）一（yī）笔分期还款要尽量（liàng）在（zài）最（zuì）快的（de）时间内（nèi）去拿到。


        三是适度让（ràng）利，比如给债务人免去一个（gè）零头（tóu）。假设（shè）欠110万，或是108万有一些零头的，债（zhài）务人可（kě）能说那个8万（wàn）、10万就不要了，每一个月就还给你10万块（kuài），分10个月还清。这时你也可以考虑接受这个方案，适（shì）当让利也是（shì）为（wéi）了快速还款。


        最后，签订分（fèn）期还款协议一（yī）定要写清楚（chǔ）违约的惩罚条款。如果（guǒ）不按（àn）照协议约定的时间还款，或者约定的时间无法足额还款（kuǎn），都视为违约。一旦违约，就（jiù）还按（àn）照原（yuán）来合同金额继续催收。也即（jí）可能前面还（hái）了五六期，已经还了五六十万，违约后可能最终还款金额要多（duō）出八万十万。给他算一个经济账，给他（tā）施加压力（lì），违约的话你之前的（de）钱可能就（jiù）白还了，还不如继续努力努（nǔ）力。所以一定要写清楚（chǔ）违（wéi）约的责任（rèn），如果（guǒ）违约（yuē）的（de）话要付多（duō）少的违（wéi）约金，或（huò）者是之前免（miǎn）去的钱就不给你免了。今天就和大（dà）家简（jiǎn）单聊（liáo）一聊分期还款中的四个要（yào）点。

        谢谢大家（jiā），如有债务问题咨询（xún）请（qǐng）加（jiā）楼老师微信：Lou-K-J。